預(yù)防非法集資宣傳專欄

• 守住錢袋子，護(hù)好幸福家——防范非法集資應(yīng)知應(yīng)會

  一、非法集資的定義及有關(guān)法律責(zé)任規(guī)定

  （一）非法集資的定義和基本特征

  根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、利誘性、社會性三個(gè)特征要件，具體為：

  非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

  利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

  社會性：向不特定對象吸收資金。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

  （二）非法集資人的法律責(zé)任

  1.刑事責(zé)任

  犯非法吸收公眾存款罪，判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金的，處五萬元以上一百萬元以下罰金；判處三年以上十年以下有期徒刑的，并處十萬元以上五百萬元以下罰金；判處十年以上有期徒刑的，并處五十萬元以上罰金。

  犯集資詐騙罪，判處三年以上七年以下有期徒刑的，并處十萬元以上五百萬元以下罰金；判處七年以上有期徒刑或者無期徒刑的，并處五十萬元以上罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

  2.行政處罰責(zé)任

  對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

  對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

  （三）參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單

  《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

  任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。

  二、非法集資主要表現(xiàn)形式及常見手段

  （一）非法集資主要表現(xiàn)形式

  非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包含了以下四種形式：

  1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸資金；

  2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

  3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

  4.違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

  5.其他涉嫌非法集資的行為。

  （二）非法集資常見噱頭

  如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：

  1.以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

  2.以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

  3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

  4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

  5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

  6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

  7.在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?span lang="EN-US">

  8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

  9.“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

  10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

  （三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

  第一步：畫餅。非法集資人會編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

  第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

  第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

  第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪?ldquo;龐氏騙局”人去樓空，或者因?yàn)榻?jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

  三、如何防范非法集資

  （一）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

  三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

  等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

  （二）謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷

  一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。

  中意人壽提醒您：守住錢袋子，護(hù)好幸福家。高息誘餌不動(dòng)心，企業(yè)背景不迷信。熟人熱心不輕信，違規(guī)吸儲不參與。樹立正確投資理財(cái)觀念，警惕非法金融活動(dòng)陷阱。

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